Die Vermögensübertragung zu Lebzeiten, also “mit warmer Hand”, verlangt vom Schenkenden eine Prognose über seine künftigen Lebensverhältnisse und die erweist sich als schwierig. Sollten Schenkende und Lebenspartner später pflegebedürftig sein, können schnell mehrere tausend Euro pro Person monatlich an Kosten anfallen.

“Es ist schlimm, wenn die Eltern die Kinder dann um Unterstützung anbetteln müssen”, sagt Erbrechtsanwalt Groll. Im Schenkungsvertrag kann aber vereinbart werden, dass die Beschenkten eine monatliche Rente zahlen. Ist das Vermögen trotzdem aufgebraucht, springt die Grundsicherung ein, als Sozialhilfe im Alter. Allerdings bezahlt der Staat nur dann, wenn es kein weiteres Vermögen gibt. Deshalb kann der Sozialhilfeträger die Ansprüche gegen Angehörige auf sich überleiten. Der Beschenkte ist nur dann sicher, wenn die Schenkung mehr als zehn Jahre zurückliegt.

Man solle sich gerade bei kleineren Vermögen nicht zu sehr vom Gedanken der Steuerersparnis leiten lassen. Immerhin gibt es Freibeträge, die bei Kindern bei der Erbschaftsteuer pro Person bei 400.000 Euro liegen. Außerdem gibt es zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten, die im Testament festgeschrieben werden können.

Irgendwie gehen die Aussagen genau am Kern vorbei. Gerade bei kleinen Vermögen sollte man doch schauen, dass das möglichst 10 Jahre vor pflegebedürftigkeit geregelt ist, der Freibetrag nützt einem ja auch nichts, wenn das Haus/Erbe weg ist, weil das Vermögen im Rahmen der Pflege aufgebraucht wird.